Инвесткопилка от Тинькофф, плюсы и минусы – подробный отзыв

Тинькофф Инвестиции – популярный российский брокер с передовым клиентским приложением для мобильных устройств и браузеров. Приложение призвано упростить процесс торговли и снизить порог входа в…

Описание проблемы

Рассмотрю на примере своего портфеля (не ИИС) в мобильном приложении. (С даты публикации приложение может обновиться).

На главном экране видим ободряющие значения:

89cf33dc655490a5accf416927eb280d.jpg

У меня здесь сразу возникают вопросы:

  • Каким образом была посчитана эта зелёная сумма и 12,21%? Причём, несколько дней назад у меня было что-то около +17%, потом я зафиксировал одну бумагу с профитом, стоимость портфеля почти не изменилась, а вот этот зелёный “общий процент” сразу упал до 12,21.

  • За всё время – это за несколько лет инвестиций? Ещё есть опция: за сегодня. А какой процент у меня, например, за год?

  • Мой портфель почти полностью в иностранных бумагах и USD. Каким образом это было переведено в рубли: по курсу ЦБ или по рынку?

  • Сколько от этой суммы у меня реально останется после уплаты налогов и комиссий, если я продам весь портфель и выведу деньги?

Заходим в раздел Портфельная аналитика, и находим там уже другие значения:

8a5a713c4b92013a3bb30d11971581b1.jpg

Почему на главной странице было +955 644, а здесь почти на 2 миллиона больше?

Кстати, здесь уже можно посмотреть результаты за год, приложение выводит сумму, но не процент.

Пока всё выглядит весьма оптимистично, открываю профиль в Пульсе.

3d93c7fe6fee17beb5acdb71114f5dc9.jpg

Вот это результат! Посмотрим по-подробнее.

d0309488f00b14323767aeae54f000d5.jpg

Здесь приведены результаты по месяцам. За 4 месяца текущего года +6,67%, а если посмотреть на 2020 год, там у меня +31,41%. Для сравнения, если не ошибаюсь, S&P 500 за 2020 год вырос на 16,26%. Не совсем понимаю, как я мог его так обогнать, если только дело не в курсовой разнице. В любом случае, это не вяжется с обозначенными на главном экране +12,21% за всё время, т.к. 2019 и 2018 года тоже зелёные. В общем, не понятно, как и в какой валюте они считают, надо разбираться.

Продукты ETF от Тинькофф ‒ «Вечные портфели»

Основным и самым известным ETF от Тинькофф считается биржевой фонд, основанный на так называемой стратегии «Вечного портфеля», Tinkoff All-Weather Index (Rub). На сайте финансовой организации утверждается, что это совместный проект Тинькофф и Московской биржи.

Суть стратегии заключается в создании портфеля, состоящего в равных долях из золота, акций, облигаций компаний и денег. Что по мнению создателей должно приносить прибыль на любой стадии экономического цикла.

2s5ru-3P8l6bTjOU71A3QheCmo1SjN7d.jpg

Аналогичные продукты, помимо рублевого, есть также для тех, кто предпочитает инвестировать в долларах или евро.

Что нового в БПИФ от Тинькофф Капитал

banner1.jpg

Управляющая компания не стала присваивать себе лавры разработчика «вечного портфеля». Основной акцент она сделала на новой тарифной политике. Новым в ней стало то, что плата за депозитарные услуги будет взиматься исключительно в случае достижения очередного максимума стоимости пая по закрытию квартала. Вот как это будет работать практически.

При закрытии первого квартала с момента приоретения бумаги стимость пая сравнивается с ценой покупки. Если она выросла, с разницы берётся комиссия в 10%. Если же цена не изменилась или снизилась, плата не берётся. Такой подход назван «success fee» или плата за успех. В дальнейшем цены закрытия очередного квартала будут сравниваться с предыдущими. Таким образом, депозитарные услуги будут оплачиваться только за успешный квартал. Сумма оплаты будет списываться после продажи пая.

Сами сделки совершаются через платформу «Тинькофф Инвестиции». Годовое обслуживание счёта для её клиентов стоит 99 руб. Если «плата за успех» окажется меньше, придётся доплатить до 99 руб., если больше, взимается только она. Брокерская комиссия за покупку и продажу паёв отсутствует. Бесплатным будет также годовое обслуживание счёта, если на конец года стоимость активов на нём окажется меньше 5 тыс. руб.

Стоимость обслуживания «Вечного портфеля» и других фондов

За год управляющая компания взимает 0.99% от стоимости чистых активов «Вечных портфелей», вне зависимости от валюты. По фондам, связанным с акциями, цена ниже: 0,79%. Участие в IPO через соответствующий фонд будет стоить 0.99%. Инвестиции в золото обойдутся в 0.74%.

В эти проценты включено все: услуги депозитария, регистратора, биржи, самой УК, и остальное.

Знакомство с Python

В качестве более продвинутой среды, ребята с работы посоветовали PyCharm.

С ним дело пошло гораздо продуктивнее, среда автоматически дрессирует писать в соответствии с PEP8 (стандарт оформления кода).

Общие знания по Python я брал из своего любимого справочника: https://www.w3schools.com/

Просто прошерстил все его статьи по питону сверху вниз, и потом периодически обращался за подробностями.

Вообще, чисто субъективно, мне этот язык сразу понравился. Порадовала краткость путей решения задач. Сложилось впечатление, что если просто нужно, чтобы что-то заработало, оно здесь заработает в два счёта, без лишних заморочек. Гуглится всё элементарно, по крайней мере, на моём уровне сложности. Чаще всего, решения находил на https://stackoverflow.com/

Преимущества биржевых фондов Тинькофф

Плюсы фондов Тинькофф Капитал

Основные плюсы инвестирования в ПИФы, находящиеся под управлением Тинькофф Капитал, рассмотрены ниже:

  1. Минимальный порог входа. Начать инвестировать можно с покупки 1 пая.
  2. Стабильная историческая доходность. Биржевые индексы, которые служат ориентирами для фондов Тинькофф, с 1990-х годов показывают устойчивую тенденцию роста.
  3. Минимальные риски. За счёт вложения средств в различные активы инвестор получает диверсифицированный портфель, который будет показывать стабильные результаты даже при резком падении котировок.
  4. Отсутствие комиссионных издержек за брокерское и депозитарное обслуживание. Инвестор может покупать и продавать паи совершенно бесплатно.
  5. Прозрачное управление. Отчёты, новости и статистика, касающиеся деятельности фондов, регулярно публикуются на сайте или в мобильном приложении Тинькофф Инвестиций.

Биржевые фонды в разной валюте

В зависимости от валюты фонда его наполнение отличается. При этом каждая часть портфеля составляет 25%.

Что входит в рублевый вечный портфель RUB (TRUR)

  • Долгосрочные облигации
  • Краткосрочные облигации
  • Золото
  • Акции: Газпром, ЛУКОЙЛ, Сбербанк России, Норильский никель, Yandex, НОВАТЭК,  Роснефть,  Татнефть, Сургутнефтегаз, МТС, ГДР X5 RetailGroup, Магнит, АЛРОСА, Северсталь, НЛМК.

Что входит в вечный портфель usd (TUSD)

  • Золото
  • Акции Vanguard Total Stock Market ETF
  • Краткосрочная ценная бумага Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF
  • Долгосрочные ценные бумаги:

– Vanguard Long-Term Corporate Bond ETF

– iShares 20+ Year Treasury Bond

Что входит в вечный портфель eur (TEUR)

  • Акции Vanguard FTSE Europe ETF
  • Краткосрочная ценная бумага iShares € Ultrashort Bond UCITS ETF EUR (Dist)
  • Долгосрочная ценная бумага iShares EUR Govt Bond 10-15yr UCITS ETF
  • Золото

Терминал Тинькофф Инвестиции

Терминал Тинькофф ИнвестицииТерминал Тинькофф Инвестиции

Веб-терминал Тинькофф Инвестиции работает в любой операционной системе и позволяет в одном окне посмотреть все необходимое – списки бумаг, графики, стакан (котировки актива) и другие инструменты.

Он обладает широким функционалом:

  • Разворачивается на 6 вкладок браузера для отслеживания разных отраслей рынка
  • Работает на любом тарифе за 0 рублей
  • Позволяет легко управлять виджетами – связывать их в отдельные группы, добавлять новые или удалять, перемещать на экране.
  • Не требует дополнительной регистрации, находится сразу в личном кабинете на сайте банка, приложении

В терминале отображаются все операции по текущим счетам, доступны настройки, актуальные новости и изменения. Здесь можно продавать активы и оставлять заявки, просматривать графики, отслеживать котировки и многое другое.

Специальная акция

Сейчас в рамках специальной акции до февраля 2020 года Тинькофф не взимает success fee при положительном финансовом итоге. Очевидно, что это просто маркетинговый ход. Но за это время вы можете потестировать фонды и понять, нужно ли это вам – и как ими правильно пользоваться.

Далее я расскажу об этом, но сперва о налогах.

Отзывы

В целом пользователи лояльно относятся к Тинькофф Инвестициям. Приложение регулярно получает полезные обновления, улучшающие его работу и добавляющие новые функции, а на торговой площадке время от времени появляются новые инвестиционные инструменты.

Отзыв о Тинькофф Инвестиции - положительный

Однако есть и те, кто остался недоволен. В основном они негодуют по поводу высоких комиссий (что справедливо) и не слишком отзывчивой технической поддержки (с этой проблемой я не сталкивался).

Отзыв о Тинькофф Инвестиции - отрицательный

Стоит помнить, что ни один сервис не является идеальным, к тому же в случае с Tinkoff большинство пользователей остаются довольны.

Как купить паи биржевого фонда от Тинькофф Капитал?

Чтобы стать владельцем пая биржевого фонда, необходимо открыть брокерский счёт или ИИС. В приложении Тинькофф Инвестиции для покупки данного актива необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Выбрать интересующий ПИФ в каталоге или найти его по тикеру.
  3. Указать количество лотов. У паевых фондов Тинькофф один лот равняется одной ценной бумаге.
  4. Подтвердить сделку паролем из СМС.

Купить паи фондов от Тинькофф Капитал можно только в часы работы Московской биржи — с 10:00 до 18:44 в рабочие дни.

Лучшие доходные карты 2021

ПОРА

ПОРА

УБРиР

Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Прибыль

Прибыль

Уралсиб

Дебетовая карта

  • 5,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход

Максимальный доход

Локо-Банк

Дебетовая карта

  • 5,25% на остаток
  • до 1% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта

Главное

«Вечный» БПИФ от Тинькофф представляет собой готовый рублевый портфель с проверенной эффективностью. Он в равных долях составлен из акций, облигаций, золота и наличных. Доходность не будет запредельной, но риск потерять все вложения существенно ниже, чем при инвестициях в отдельные классы или бумаги. Подходит для долгосрочных пассивных инвесторов, готовых доверить УК ребалансировку и мириться с потерей прибыли из-за комиссии.

На TRUR стоит обратить внимание новичкам. Опытные инвесторы скорее предпочтут самостоятельный и главное более индивидуальный подбор активов.

Отзывы о сервисе Тинькофф Инвестиции

Несмотря на множество положительных отзывов инвесторов, в сети встречаются и негативные обзоры. Все они связаны с тем, что в Тинькофф котировки бумаг обновляют с опозданием, что здесь не продуманы инструменты для установления своей цены.

Среди отзывов встречается информация о возникновении технических сбоев, результатом которых становится путаница в валютах сделок и даже списание денег со счета. В большинстве случаев проблема быстро решается после устранения неполадок работниками банка.

Ознакомиться с историями реальных сделок других инвесторов, почитать или поделиться своими историями успеха, узнать последние новости в сфере инвестиций можно в социальной сети «Пульс» от Тинькофф Банка.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...